От банките отчитат: Кредитите по JEREMIE разбудиха малкия бизнес
Автор: Георги Кожухаров
Интересът към кредитите по инициативата JEREMIE е голям, но все още запитванията са повече от одобрените или усвоените заеми. Има интерес от всички сектори на икономиката, като изваждането на някои отрасли от обхвата на програмата като селското стопанство е причина за по-малкия брой подадени искания.
Друга обективна причина затова до този момент е краткият срок от реалния старт на инициативата – началото на септември. Това показват наблюденията на банките, отпускащи кредити по гаранционната схема на JEREMIE, след допитване на "Дневник".
Договорът между петте банки и Европейския инвестиционен фонд за кредитиране на малки и средни предприятия по инициативата беше подписан в средата на юли тази година. Петте кредитни институции са Уникредит Булбанк, ОББ, Райфайзенбанк, СИБанк и Прокредит банк.
Предимството на тези кредити е, че се отпускат при облекчени условия за обезпеченията (с до 50%), тъй като Европейският инвестиционен фонд (ЕИФ), който управлява средствата по JEREMIE, покрива загуба от 80% за всеки отделен кредит, в случай че не бъде върнат.
Размерът на заемите е различен в отделните банки, както и лихвата, при която се договарят и отпускат средствата. В общи линии тя е с около 2-3 процентни пункта по-ниска от средното за пазара ниво, което е около 10% годишна лихва за инвестиционен заем за малко или средно предприятие.
Наблюденията на различните банки са сходни. От Уникредит Булбанк обясниха, че на този етап интересът на потенциалните кредитополучатели е удовлетворителен, като все още е изразен в запитвания и предварителни консултации.
"Като че ли напоследък се избистри схващането за инициативата и ако в първите дни тя се възприемаше основно като възможност за финансиране при по-благоприятни лихвени условия, напоследък вече се приема чрез главната й характеристика - осигуряване на значително по-нисък размер на обезпеченост от страна на кредитополучателите от обичайно изисквания от банките", коментира Светлозар Чолаков, старши мениджър "Бизнес клиенти" в банката.
От СИБанк и Прокредит банк посочиха, че интересът към програмата е голям. В "Прокредит" от старта на инициативата са финансирали над 20 инвестиционни проекта. И от Уникредит Булбанк посочват, че имат вече отпуснати кредити, "но все още броят на тези, които са в процес на разглеждане, е значително по-висок".
Заради все още краткия срок от началото на програмата в СИБанк няма усвоени кредити, но има одобрени и такива, които се обсъждат и са в подготвителна фаза. Това са основно заеми за производствени фирми и такива занимаващи се с търговия на едро, посочват оттам.
Според СИБанк основен фактор за големия интерес са "атрактивните условия по предлаганите оферти". Оттам отчитат, че заявен интерес от фирми към този тип заеми е имало още преди реално банката да започне активно да предлага продукта. Тя го стартира от началото на септември, а заявки е имало още след подписване на споразумението в средата на юли.
В общия случай освен облекченията при обезпеченията кредитополучателите имат и други преференции към заема. При петте банки са различни, но като цяло се свеждат до по-ниски или премахнати такси, намалени лихви. И от "Прокредит" отчитат, че "клиентите са привлечени както от добрата цена, на която получават финансирането, така и от възможността за облекчени условия на обезпечаване".
От Райфайзенбанк посочиха, че "тъй като програмата стартира отскоро, клиентите все още проучват условията по нея, преди да подготвят проектите си".
По отношение на
отрасловия профил
на кредитополучателите по JEREMIE (от програмата са изключени за финансиране строителството и селското стопанство – бел. ред.) банките отчитат, че запитвания има от клиенти във всички сектори на икономиката.
"Към момента изявен интерес има от различни индустриални компании, които възнамеряват да закупят машини и оборудване, да построят сгради за собствено ползване, от търговски фирми - за закупуване на транспортни средства, пряко свързани с бизнеса им, от медицински центрове - за оборудване", коментираха от СИБанк.
Запитвания има и от клиенти в сектори, които са ограничени от програмата, например земеделие. В "Прокредит" отчитат, че една част от исканията са за проекти, които са били замразени заради икономическата криза.
"Това е сигнал, че програмата има положителен ефект върху активността на бизнеса и за съживяване на икономиката като цяло." Според Светлозар Чолаков кредитополучателите ще са от секторите, чиято дейност се осъществява при условията на постоянен инвестиционен процес, т.е. предприятията, имащи за ангажимент текущо да компенсират обезценката на активите си.
Това са основно производствените предприятия, транспорт и др. Банката очаква голям интерес и от предприятията, осъществяващи търговия на дребно и търговия на едро, тъй като те формират обичайно около 50% от клиентите на банките.
Що се отнася до
качеството на проектите
и способността на фирмите да отговорят на условията за кредитиране на банките предвид общите икономически условия от Уникредит Булбанк посочиха, че на този етап заявените и отклонени искания, като неподходящи при условията на инициативата, а не на изискванията на банките за кредитоспособност, са повече от одобрените, предвид, че като цяло броят на заявените сделки все още е много малък.
Прави впечатление и че все още фирмите са предпазливи в новите инвестиции, като преди да вземат решение, проверяват много добре възможностите. "Клиентите, с които се срещаме, са основно такива с ясна визия за отражението на инвестицията върху печалбата на компанията", коментираха от СИБанк.
Условията и схемата
Размерът на заемите, отпускани по JEREMIE, е до 1.875 млн. евро, а за проекти от транспортния сектор - до 937.5 хил. евро. За всяка банка размерът е различен - в СИБанк и ОББ е до 1.875 млн. евро, Уникредит Булбанк отпуска до 1 млн. евро, Прокредит банк - до 800 хил. евро. Срокът им е до 6 години. Освен инвестиционни кредитите може да са и за оборотни средства, но само ако допълват инвестиционен проект. Стойността на гаранционния фонд по JEREMIE е 78 млн. евро. Общият обем заеми, който могат да отпуснат петте банки, е 400 млн. евро. Фондът покрива загуби за институциите в размер на 25% от общия кредитен портфейл. Той обаче не осигурява средствата за финансиране, банките кредитират с техен ресурс. Срокът на програмата е 30 месеца, който тече от септември 2011 г. JEREMIE е съвместна инициатива на Европейската комисия и Европейската инвестиционна банка за подобряване на достъпа до финансиране на МСП в Европейския съюз в рамките на структурните фондове за периода 2007 - 2013 г. В България JEREMIE се финансира от Европейския фонд за регионално развитие и се съфинансира с 15% от държавния бюджет в рамките на ОП "Конкурентоспособност".
.